Financement hypothécaire - HSBC Foreign National Mortgage

Mise à jour de septembre 2019 :

Les taux d'intérêt hypothécaires ont dégringolé depuis la même période l'année dernière et se maintiennent à des niveaux historiquement bas. Le vendredi 6 septembre 2019, le taux hypothécaire fixe à 30 ans s'établissait à 3,48 %, tandis que le marché boursier était proche d'un record de plus de 26 900. À titre de comparaison, au cours des 30 dernières années, le même taux hypothécaire s'est établi en moyenne à environ 6,25 %. Au cours des 10 dernières années, les deux seules fois où le taux a été inférieur ont été en septembre 2016, avec un minimum de 3,42 %, et en novembre 2012, avec un minimum de 3,32 %.

Quelle est la situation actuelle de l'économie américaine ?

Les États-Unis ne sont pas en récession.
L'économie a progressé de 2 % au deuxième trimestre.
Le taux de chômage, à 3,7 %, est proche de son niveau le plus bas depuis 50 ans.
Les salaires et la consommation personnelle se sont accélérés.

C'est une excellente nouvelle qui témoigne de la vigueur actuelle de l'économie américaine. Si la prolongation de la guerre commerciale actuelle est susceptible d'avoir un impact sur les exportateurs et les consommateurs américains en entraînant une hausse des prix, les perspectives de réélection de Trump sont inextricablement liées au marché boursier et il fera tout ce qui est en son pouvoir pour maintenir le Dow Jones aussi près que possible des 26 000 points. Par conséquent, toute faiblesse due au conflit commercial entre les États-Unis et la Chine sera résolue à court terme.

Pourquoi les taux hypothécaires sont-ils si bas ?

La hausse des obligations d'État américaines, alimentée par les inquiétudes concernant l'économie mondiale, a contribué à maintenir les taux hypothécaires américains à long terme à un niveau artificiellement bas.
Les banques centrales européenne et japonaise ont tenté de lutter contre leurs difficultés économiques en appliquant des taux d'intérêt nuls ou négatifs, ce qui a poussé les investisseurs à chercher du rendement ailleurs. Actuellement, le taux d'intérêt directeur de l'Europe est de -0,4 %, ce qui en rebute plus d'un !
Selon la Deutsche Bank, 25 % (soit 15 000 milliards de dollars) des obligations d'État dans le monde se négocient désormais à des rendements négatifs. Ce chiffre est ridicule et a presque triplé depuis octobre 2018, il y a seulement un an.
Les obligations d'État américaines, en revanche, offrent des rendements positifs, ce qui les rend très attrayantes pour les investisseurs étrangers.
L'augmentation de la demande étrangère d'obligations d'État américaines a fait baisser le taux du Trésor à 10 ans et, en fin de compte, le taux hypothécaire fixe à 30 ans, qui a une relation symbiotique avec le taux du Trésor à 10 ans.
Au début du mois d'août, des rumeurs selon lesquelles la BCE s'apprêtait à prendre des mesures de relance choc en plus des taux d'intérêt déjà négatifs, des facilités de trésorerie et de l'assouplissement quantitatif qu'elle avait mis en œuvre, ont poussé encore plus d'investisseurs dans les bras des États-Unis, qui ont augmenté leurs achats d'obligations d'État, ce qui a eu pour effet d'abaisser encore davantage nos taux hypothécaires à long terme.

Nous avons déjà vu cela se produire auparavant :

Nous avons rappelé plus haut que le dernier creux des taux remonte à 2016 et qu'il avait été provoqué par la fuite des investisseurs européens après le vote de la Grande-Bretagne en faveur de la sortie de l'Union européenne.

Qu'est-ce que cela signifie ?

Il est peu probable que les taux puissent descendre beaucoup plus bas, car nous sommes déjà proches de seuils historiques. Nous recommandons donc à nos clients de refinancer maintenant ou de financer leurs nouveaux achats immobiliers pour profiter de ce phénomène de taux hypothécaires artificiellement bas avant qu'il ne soit trop tard.

Note : Le tableau ci-dessous présente le taux hypothécaire fixe à 30 ans pour les citoyens américains ou les résidents permanents. Les acheteurs étrangers qui obtiennent un prêt hypothécaire auprès d'une banque de détail paient généralement un demi-point supplémentaire.

À propos du programme hypothécaire pour les ressortissants étrangers

Acompte : 30 % pour les acheteurs étrangers et 20 % pour les acheteurs nationaux

30% d'acompte pour le prêt hypothécaire HSBC pour les ressortissants étrangers (programme pour les acheteurs étrangers)

Dans le cadre du programme de 30% d'acompte (70% Loan-to-Value), l'immeuble doit répondre à des critères spécifiques : plus de 90% des unités doivent être vendues ; pas plus de 10% des unités peuvent être détenues par une seule personne/entité ; pas plus de 20% de l'immeuble peut être commercial ; les certificats finaux d'occupation doivent avoir été délivrés pour tous les appartements ; et l'association des propriétaires doit avoir le contrôle de l'immeuble. Ce programme exige 12 mois de réserves et le montant maximum du prêt est de 3 000 000 $.

Programme d'acompte de 50

Si l'immeuble ne répond pas aux critères spécifiques ci-dessus, par exemple si l'immeuble n'est vendu qu'à 60 %, la banque peut toujours accorder un prêt hypothécaire ; toutefois, la HSBC exigera un acompte plus élevé (ou un rapport prêt/valeur de 50 %). Ce programme exige 36 mois de réserves et le montant maximum du prêt est de 3 000 000 $.

Autres exigences des deux programmes :

Être client HSBC Premier (100 000 $ en dépôt - sous forme d'espèces ou d'investissements).
Les taux d'intérêt sont les mêmes pour chacun de ces programmes.
Les emprunteurs doivent remplir les conditions requises par le programme.

Résidents des États-Unis

Pour les citoyens américains qui vivent et travaillent aux États-Unis depuis deux ans et qui ont un historique de crédit de plus de 720, le montant de l'acompte varie en fonction du montant du prêt.

20% d'acompte (80% de la valeur du prêt) jusqu'à un montant maximum de 2 000 000 $.
25 % d'acompte (75 % de la valeur du prêt) jusqu'à un montant maximum de 3 000 000 $.
35 % d'acompte (65 % de la valeur du prêt) jusqu'à un montant maximum de 4 000 000 $.
40 % d'acompte (60 % de la valeur du prêt) jusqu'à un montant maximum de 5 000 000 $.

En outre, pour un citoyen américain achetant une résidence secondaire, sous réserve d'approbation du crédit, un acompte de 25 % (75 % de la valeur du prêt) est exigé. Les taux d'intérêt pour les citoyens américains sont inférieurs de 0,25 % aux taux indiqués ci-dessus pour les acheteurs étrangers.

Autres types de financement hypothécaire :

Produits de financement du logement
Prêts FHA

Veuillez contacter notre partenaire à la HSBC, Michael Rochette, Senior Mortgage Lending Officer, pour vous renseigner sur les taux hypothécaires actuels et sur les différents types de prêts hypothécaires. Ces programmes hypothécaires sont soumis à l'approbation du crédit ainsi qu'à des restrictions géographiques et autres.

Vous pouvez également utiliser le lien ci-dessous pour demander un prêt hypothécaire et Michael vous contactera directement.

Téléphone. 646-549-6524

Fax. 347-321-4136

Mobile. 646-261-6635

Courriel. michael.rochette@us.hsbc.com

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